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政策解讀:陽江市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法
來源:陽江市政府網(wǎng)站 時間:2021-06-23 17:37 【字體: 】 瀏覽量:-
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《陽江市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法》(以下簡稱重新制定《辦法》),自發(fā)布之日起施行?,F(xiàn)將制定《辦法》有關內(nèi)容解讀如下:

一、重新制定《辦法》的背景

     《陽江市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法》(陽經(jīng)信通〔2017〕148號,以下簡稱原《辦法》)于2017年6月5日印發(fā)實施。對推動我市金融支持中午企業(yè)發(fā)展,幫助企業(yè)解決融資難、融資貴、融資慢問題起到了積極作用。但在實施過程中,也出現(xiàn)了一些問題,比如企業(yè)入池時間長、手續(xù)繁瑣,貸款需繳交保證金等,企業(yè)、合作金融機構要求重新制定原《辦法》的呼聲與日俱增。另外,原《辦法》實施有效期3年已經(jīng)到期,需要重新制定才能施行。因此有必要對原《辦法》做出重新制定,按照國務院和省的新要求做出調整和補充,并結合我市管理實踐,對有關監(jiān)督管理制度作進一步明確和規(guī)范。

二、重新制定《辦法》的依據(jù)

(一)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》

(二)《廣東省促進中小企業(yè)發(fā)展條例》

(三)《廣東省人民政府關于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制的若干意見》(粵府[2015]66號)

(四)《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》(粵金監(jiān)[2019]58號)

(五)《陽江市中小微企業(yè)信貸風險補償資金設立方案》   

(六)《陽江市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法》(陽經(jīng)信通〔2017〕148號)

三、重新制定《辦法》的主要內(nèi)容

       重新制定《辦法》對原《辦法》作了較大調整和補充,共分10章31條,比原《辦法》增加了4條。重新制定《辦法》對原《辦法》第二章資金管理機構作了較大幅度的修改,第三章取消了企業(yè)繳交保證金返還的有關規(guī)定,第五章取消了企業(yè)入池程序,第六章取消了企業(yè)需繳交保證金的規(guī)定,第七章調整了風險補償資金承擔不良貸款損失的比例。第九章修改了資金管理費用提取辦法。主要制定內(nèi)容說明如下:

  (一)領導小組成員減少,領導小組下設機構增設了資金管理審核小組:修改后的領導小組成員大幅減少。主要原因是領導小組的職能發(fā)生了改變。修改后的領導小組沒有了審批企業(yè)入池的職責,因而一些職能部門沒有必要保留在領導小組內(nèi)。領導小組轄下增設了資金管理審核小組,主要職責是審核信貸風險補償資金壞賬代償。

(二)企業(yè)無需入池。根據(jù)近三年風險補償資金運行情況,企業(yè)入池環(huán)節(jié)制約了風險補償資金的發(fā)放。企業(yè)入池審批環(huán)節(jié)多,耗時長,很難配合金融機構放貸時間節(jié)點,企業(yè)需要用款時無法及時得到貸款,制約了國家金融政策的落地。同時,金融機構對企業(yè)貸款的風險控制已經(jīng)非常嚴格,我們再設風控門檻和程序已非必要,全省大多數(shù)地市也都取消了入池環(huán)節(jié),如廣州、珠海、汕頭、佛山、東莞、肇慶、云浮、江門等市。因此,我市也建議取消企業(yè)入池環(huán)節(jié),改由金融機構對企業(yè)貸款進行風險控制。

(三)取消保證金。原《管理辦法》收取保證金的用意是補充資金池資金,避免資金池資金過快消耗。但在實際操作中不但沒有起到作用,反而增加了企業(yè)負擔,制約了企業(yè)獲取信貸風險補償資金貸款的意愿。最近兩年,國家大力推行減輕企業(yè)負擔政策,保證金制度與現(xiàn)行國家減輕企業(yè)負擔的政策相悖,因此制定后的《管理辦法》取消了1%的貸款保證金。

(四)降低了補償比例。風險補償資金貸款損失政府資金補償比例由50%降為20%。比例降低,一方面是為了放大貸款額度,發(fā)放更多的信貸風險補償資金貸款,增加政策紅利覆蓋面。另一方面,金融機構擁有更高的自由裁量權,可以增強金融機構的風險意識和責任感。在征求意見中,各金融機構對降低補償比例沒有提出反對意見。

(五)刪除了可操作性不高的硬性規(guī)定。如:1.資金存放銀行變更的規(guī)定?,F(xiàn)實中,財政資金專戶很難隨意變更存放銀行,更不用說分散存儲。2.對利率優(yōu)惠的規(guī)定。硬性的優(yōu)惠利率與銀行內(nèi)部管理規(guī)定相沖突,銀行風控審查通不過,優(yōu)惠就成了一紙空文,反而制約了貸款發(fā)放。現(xiàn)階段,國家要求金融機構繼續(xù)降低貸款利率,金融機構對中小微企業(yè)貸款利率已經(jīng)很低了,企業(yè)對當前貸款利率比較滿意,再作硬性規(guī)定已非必要。3.對金融機構不承擔代償責任的規(guī)定。金融機構本身的風控制度已經(jīng)很嚴格,而且承擔了80%的損失風險。再加碼相關規(guī)定,會降低信貸人員發(fā)放風險補償資金貸款的意愿。

(六)改變了管理費用提取及考核方式。原管理費用按管理資金規(guī)模的1.5%提取,現(xiàn)改為管理費用分基本管理費和績效管理費在資金孽生的利息中提取?;竟芾碣M按每年二十萬元支付,績效管理費按每年發(fā)放信貸風險補償資金的萬分之五支付。

政策原文:《陽江市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法》


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